保险新规 随着费率市场化的深入,保险公司或将推出各类人性化产品,如针对单双号限行、驾驶习惯、行驶、天气好坏等等,车险价格最终将走向市场化、人性化； 车险费率改革将对现行汽车维修模式,产生强大的冲击。 有消息称,保监会已在全国范围内多次征求意见并开会研讨车险费率市场化改革,今年8月有可能正式推出。 对广大车主来说,这项改革最大的影响是,今后你的驾驶习惯好不好,有没有违法行为记录,车型维修费用高不高,甚至车身颜色是什么,都会影响到你的车险投保价格。 我们先来了解一下这项涉及上亿车主切身利益的改革,究竟会带来哪些变化？ 一、交的罚单越多车险价格就越贵 5月份,一条关于“5月23日前不消除违法记录,车险价格将上涨”的消息在微信朋友圈里疯传。 虽然随后交警和保险公司都辟了谣,但保险公司相关人员称,这并非毫无根据。违法越多风险越大,多交保费理所当然。这是国际惯例,中国早晚会接轨的。 现在保险公司的车险报价系统中,除了常规选项,比如新车购置价、是否过户、上一年度出险次数、是否指定驾驶员和驾驶区域等,并且已经有了交通违法次数的选项。只不过,这个系统目前尚未正式启用。 二、从不出险和多次出险保费相差悬殊 现在的车险价格和出险次数虽然挂钩,可事实上多年不出险的车主和一年出N次险的车主,实际付出的保费差距并不大,如果车型相同,两者也就相差几百元。 车险费率改革后,驾驶习惯良好、从不出险的车主将得到更多折扣。 “这类优质客户最受保险公司欢迎,他们交的保费对公司来说几乎就是纯利润。今后不排除保险公司会开出5折甚至4折的价格。”一位不愿意透露姓名的保险公司负责人表示。 “可如果你经常出险,那第二年就不是多掏几百元的事了,保费提高数千元都有可能。” 三、同价位车维修费不同保费不同 今年4月,中国保险行业协会和中国汽车维修行业协会联合发布的汽车“零整比”报告,被业内视作为车险费率改革吹风。 所谓汽车“零整比”,是指零配件与整车销售价格的比值,即市场上车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值。 通俗来讲,如果一款车型单独购买全车零配件的价格总值为30万元,而该车型的整车售价为10万元,则该车型的“零整比”是3∶1,即300%。“零整比”系数越高,代表零配件定价越贵。 以一台奔驰某车型为例,如果把这台新车所有的汽车零部件全部更换,花费的钱,将是这辆新车价格的12倍！换句话说,就是换这台车的零部件,可以马上买12台这样的新车。 来自保监会的数据显示,目前中国的保险公司汽车保险理赔款,高达近72%用于支付汽车零部件的更换。 车险费率市场化后,不同车型的“零整比”将成为车险定价的基础,而不是现在的新车购置价。也就是说,新车价差不多的两款车,如果“零整比”相差很大,基础保费就会相去甚远。 对消费者来说,今后买车前得好好关注这款车的基础保费是多少。如果购买了一款基础保费很高的车型,不管你的驾驶习惯有多好,都得承担车本身带来的高额保费。 四、为规避保费上涨提前买车险行不通 王先生因为小区附近停车难,平时经常吃罚单。在听说今后车险价格要和违法记录挂钩后,他想知道,能不能提前把车险买了。 “今年以来我已收到七八张罚单了。车险10月到期,如果真的要和违法行为挂钩,估计我的保费会贵很多。能不能提前把明年甚至后年的车险买了？好歹也省点钱啊。” 针对王先生的这种想法,保险公司的一位工作人员表示,过去确实可以一次性提前把今后一两年的车险都买好,但后来因为电话销售的出现,为了防止保险公司骚扰客户,保监会出台规定,车险最多只能提前一个月购买,否则系统无法录入。也就是说,如果你的车险是今年10月1日到期,那么你最早只能于9月1日购买。 五、定价越来越人性化,按里程、按天气买车险成为可能 此次中国汽车保险费率市场化改革,为未来中国汽车保险的创新,储蓄了前所未有的可能。