公司提供的人寿和健康保险是对员工的主要激励措施。现在，通过集团平台提供的人寿保险具有几个明显的优势。它通常便宜、容易获得，并且在一项政策下涵盖了一大群人。免费保险限额 (FCL) 是团体定期人寿保险单的关键要素之一。这里有一些你应该知道的事情
什么是团体定期寿险?
集团平台政策有效期为一年。它可以由管理员，即雇主，每年更新。在雇主雇员团体的情况下，保单以雇主的名义签发，雇主负责保单的管理，并与保险公司处理从团体保单和索赔管理中添加和删除雇员的事宜以及。雇主为所有雇员支付保费，并为他们提供统一或分级保险。例如，所有员工可能会获得每人 50 万卢比的固定保额，或者根据他们的等级或指定级别，他们可能会获得 50 万卢比、70 万卢比、100 万卢比等的保额。在某些情况下，保额与员工的工资挂钩——例如，保险金额可能是员工每年的公司成本 (CTC) 的三倍。
什么是免费承保限额?
在团体定期人寿保险平台上，其想法是以最低成本覆盖大量个人。这需要简化承保，这就是 FCL 出现的地方。
FCL 是一种向公司员工提供的保额水平，无需坚持进行医学检查或寻求身体健康的证据。它是在考虑了与组成员相关的各种因素后计算得出的：平均年龄、成员数量、历史增长率和过去的死亡率经验(如果有)。例如，对于年龄在 65 岁以下的 1000 名员工，保险公司可能会提供 500 万卢比的 FCL。
整箱如何运作?
FCL 并不意味着您可以免费获得人寿保险。这只是意味着，如果该团体成员的保额低于 FCL，那么只要他积极工作，就可以在没有任何承保要求的情况下为其提供保险。对于工作不积极且低于FCL的员工，只有在他们恢复工作后才提供人寿保险。
高于 FCL 的个人必须接受一些承保要求。它可以是一份良好的健康声明、问卷调查，甚至是医学检查。保险公司也可以规定一些年龄限制，超过这个年龄限制可能是强制性的。
假设一名员工的合格保额高于 FCL，并被要求进行体检。但他拒绝这样做。在这种情况下，他的人寿保险上限为 FCL。
“如果一名员工必须接受医学检查并且结果是不利的——比如说，他被发现有严重的健康状况——是否接受健康状况超出 FCL 限制的提案取决于保险金额、承保人以及严重程度或危急程度。医疗状况，”JB Boda Insurance & Reinsurance Brokers 首席运营官 Saroj Kanta Satapathy 说。
在团体定期人寿保险的情况下，FCL 保额将授予所有员工，而无需从他们那里寻求任何特定于个人的信息。
一些雇主为雇员提供额外保险，超出通过雇主 - 雇员团体的强制性注册可获得的保额。这种额外的覆盖是可选的。它被称为充值封面。通常，FCL 不提供给此类充值保险。在这种情况下，保险公司要求提供良好的健康声明、健康问卷或体检。
如果您的保额高于 FCL 并且保险公司要求额外的承保要求，那么真诚地披露事实并获得保险是有意义的。团体人寿保险相对容易获得。但是，专家建议为自己购买独立的个人定期人寿保险单。
“团体定期人寿保险通常更便宜且容易获得。但是，它与您的工作有关。如果你辞掉工作，你就失去了雇主提供的人寿保险保障，”SecureNow 的联合创始人兼首席官员 Abhishek Bondia 指出。在个人定期人寿保险单中，您为计划期限支付相同的保费。他补充说，在团体保单中，根据保险公司的死亡率经验，每年续保时的保费可能会发生变化。