在乡村振兴战略的支持下，银行涉农金融服务在中国持续升温。最近，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、财政部、农业农村部联合印发了《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》，强调要引导更多金融资源向乡村振兴的重点领域和薄弱环节配置，为乡村振兴和农业强国建设提供更强有力的金融支持。尽管银行在涉农金融服务方面取得了一些成效，但仍面临融资约束、需求不足和资产质量恶化等难题，未来农村发展仍然面临一些挑战。
《指导意见》中指出，农村中小金融机构应该立足本地，专注于支农支小，加强农业领域的信贷资源配置。同时，鼓励金融机构发行"三农"、小微、绿色金融债券，拓宽可贷资金渠道。此外，加快农村信用社改革，推动省联社转换职能，规范履职行为，稳步推进村镇银行结构性重组，强化风险防范化解，增强"三农"金融服务能力。这些政策的出台和实施，促使银行涉农金融服务不断升温。
据公开数据显示，截至2023年4月末，涉农贷款余额达到53.16万亿元，同比增长16.4%。涉农金融产品也在不断创新，多家银行为农村用户提供特色助农贷款产品和服务，解决农民的资金需求。同时，商业银行的"三农"专项债券发行也在扩容。随着各地农信社改革的推进，农信机构的实力和风险抵御能力也有所提升。
然而，银行在涉农金融服务中仍面临一些难题，例如融资约束、需求不足和资产质量恶化。中国农村金融发展的一个原因是农村以小规模、零散化的农业生产为主，普通农民几乎没有通过信贷扩大生产的需求。另外，金融机构对农村金融普遍缺乏信心，导致它们不愿意深入农村开展信贷业务。因此，农村存在融资难、融资贵以及信贷需求不足等问题。
解决农村金融发展难题的关键是挖掘农村的核心信贷客户，即农业龙头企业。央行可以通过低利率再贷款手段对银行支持"三农"金融业务进行定向支持，鼓励银行深入农村开展业务。同时，银行可以与金融科技机构合作，在营销、信息服务、风控服务等方面共同为农村市场提供服务。通过数字技术的应用，如线上化、大数据分析、智能风控等，银行可以实现信贷产品创新和降低成本，逐步解决农村金融问题。
农信机构的改革也是推动农村金融服务活力的重要步骤。通过农信机构改革，可以解决资产质量不佳、经营困难、客户结构不合理、基层管理人员能力不足以及公司治理结构不健全等风险。同时，改革还可以整合农信机构的资源，促进金融产品和服务的创新，优化客户结构，符合乡村振兴对农村金融服务的需求。
总的来说，尽管银行涉农金融服务取得了一些进展，但仍需要面对融资约束、需求不足和资产质量恶化等难题。为解决这些问题，银行可以与农业龙头企业合作，央行可以提供定向支持，金融科技机构可以提供数字技术支持。此外，农信机构的改革也是激发农村金融服务活力的关键一环。通过各方合作和改革举措，银行涉农金融服务可以更好地支持乡村振兴战略，加快建设农业强国。