当我丈夫和我决定购买我们现在的房子时，我们选择在收盘时降低50%。这远高于建议买家提出的标准 20%。
我们有理由支付如此大的首付——主要是为了保持我们每月的抵押贷款支付合理。但在某些时候，我们玩弄了坚持 20% 首付的想法，而不是把这么多现金留在家里。
虽然我们曾考虑将首付降至 20%，但我们从未考虑过将首付降至 20% 以下。这有一个很大的原因。
为什么会不必要地赔钱?
尽管一些抵押贷款机构可能会要求在关闭传统住房贷款时支付 20% 的首付，但许多人会接受更少。事实上，我有一个朋友最近买了一套房子，她在收盘时首付了 10%。但我坚持 20% 首付的原因很简单——我不想支付私人抵押贷款保险或 PMI。
乍一看，私人抵押贷款保险似乎是一件好事，很有帮助，就像健康保险涵盖您的医疗费用和汽车保险在您的车辆损坏时为您提供保障一样。但请不要误会——PMI 并不是为了保护你，借款人。相反，它旨在保护您的贷方，以防您拖欠抵押贷款。这不是我想付出的。
PMI 的成本可能会有所不同，但通常为贷款金额的 0.50% 至 1%。因此，如果您在没有至少 20% 的首付的情况下申请 300,000 美元的抵押贷款，那么您每年可能会因 PMI 支付高达 3,000 美元的费用而陷入困境。总而言之，这是每月额外花费 250 美元，您可以花在其他事情上，无论是家庭装修、维护，还是与您的财产无关的账单。
另一个让我对 PMI 感到困扰的事情是你无法拿回这笔钱。当您定期支付抵押贷款时，其中一部分资金将用于支付贷款利息，但其中一部分用于您的本金。PMI 付款并不能帮助您减少抵押贷款余额，因此这是我会努力避免的费用——也就是说，如果我没有 20% 的首付，就等着买房。
不要把你的钱扔掉
我从来不是那种扔钱的人。这就是为什么我要强调不要在我的信用卡上结余，这就是为什么我不会在没有能够带来 20% 的收盘价的情况下买房。现在这并不是说我不会根据需要借钱。举个例子——我有抵押贷款，我花在利息上的钱是我不能也不会回来的钱。
但是，在我购房时，抵押贷款对我来说也是必要的。我买不起我的房子。支付抵押贷款利息和 PMI 之间是有区别的，如果您宁愿避免后者，请确保在继续抵押贷款之前您有 20% 的房屋购买价格可用。