在没有信用的情况下获得抵押贷款
抵押贷款机构在评估借款人的风险时严重依赖信用评分和信用报告。
这意味着从未有过信用卡、汽车贷款、学生贷款或其他信用账户的租房者面临着挑战。他们通常更难买房，而且在很多情况下，他们这样做时会获得更高的利率。
尽管一些贷方允许借款人使用按时支付租金作为信用记录，但并非所有人都这样做。即便如此，在没有信用的情况下获得抵押贷款也需要大量的跑腿工作。
借款人通常需要提供已兑现的租金支票、房东的报表和其他文件的副本以证明付款。在大多数情况下，这不是一条容易的道路。
房利美的新规则旨在应对这一挑战。
对于信用记录很少或没有信用记录的租房者，现在应该更容易根据租金支付而不是“传统”信用获得批准。
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房利美的新政策如何帮助租房者买房
房利美的公告将在两个方面帮助租房者。
首先，它允许所有发行房利美担保贷款的贷方轻松地将过去的租金支付纳入其承保计算中。这意味着没有信用的购房者不必四处寻找愿意根据“替代”信用数据批准他们的贷方。
最重要的是，它还将使查找和评估购房者过去租金支付的过程自动化。
由于房利美的数字承销系统的更新，贷方将能够直接从借款人的关联银行账户数据中提取租金——无论是通过支票、ACH 还是其他数字支付系统支付的。
根据房利美的说法，此举应该会让许多租房者更容易成为房主。
“这只是纠正过去的住房不平等、创建更具包容性的抵押贷款信用评估流程以及鼓励住房系统开发安全评估和确定抵押贷款资格的新方法以公平地服务所有潜在客户的重要一步。房主，”房利美首席执行官 Hugh R. Frater 说。
谁将从这一变化中受益?
房利美的公告将让整个租房者受益，但它专门针对没有信用或信用非常薄弱的租房者(意味着很少有账户或账户只开设了很短的时间)。
属于这一类的消费者通常需要使用“替代”信用记录来获得抵押贷款资格。
虽然租金支付是贷方在这些替代评估中考虑的因素之一，但诸如每月保险、水电费甚至电话费之类的东西也可以发挥作用——任何显示一致、按时偿还债务或到期余额的东西。
如果您在这艘船上，您可能还需要更高的首付、更低的债务收入比或特别强大的工作经历来抵消您可能带来的不可预见的风险。在许多情况下，在您的贷款中添加一位信誉良好的共同签署人也可以帮助您解决问题。