第 1 步：设定再融资目标
再融资过程的第一步是设定一个明确的目标。弄清楚您想从抵押贷款再融资中获得什么好处，以及哪种贷款可以帮助您实现这一目标。
房主选择再融资的原因有很多。例如：
您是否想通过降低每月付款来立即省钱?
您是否希望通过将 30 年期贷款缩短至 15 年期来长期省钱?
您想取消私人抵押贷款保险 (PMI) 或 FHA 抵押贷款保险吗?
您想兑现您的房屋净值吗?
申请新的房屋贷款可以帮助您实现这些目标中的任何一个。但是您必须为您希望实现的目标选择正确的再融资策略。
再融资贷款主要有以下三种类型：
利率和期限：降低利率，缩短贷款期限，或者两者兼而有之。您可以减少每月的抵押贷款付款并在贷款期限内节省利息
兑现：利用您的房屋净值并将现金用于房屋装修、债务合并、应急资金或任何其他目的
利率转换：将您的可调整利率抵押贷款 (ARM) 转换为固定利率抵押贷款，以避免您的利率或抵押贷款支付在未来增加
您还必须选择您将使用的贷款产品：常规、大型、FHA、VA 或 USDA。
许多房主坚持使用他们目前拥有的相同类型的贷款。但改用不同的贷款类型可能会带来额外的好处。
您的信贷员可以帮助您了解您的再融资选择，并为您的财务状况选择最佳贷款。
第 2 步：从多家贷方获取再融资利率
既然您已经决定考虑再融资，那么是时候了解您的抵押贷款报价了。您需要向几家不同的贷方申请预先批准，以确保您的新贷款获得最优惠的价格。
再融资利率可能因贷方而异。较低的利率可能意味着可观的储蓄——尤其是从长远来看。
但请记住，它不仅仅是最低利率。
再融资的成交费用通常为几千美元——就像您买房时一样。您的预付费用越高，它们消耗您的积蓄就越多。因此，寻找最低的成交成本以及最低的利率。
还要记住，不同的贷款计划有不同的再融资利率。例如，VA 利率、传统利率和 FHA 贷款利率都可能有很大差异。
利率也可能每天都在变化，因此在同一天获得再融资报价会很有帮助。
比较您今天的再融资利率。从这里开始(2021 年 12 月 2 日)
第 3 步：比较费率和费用
为确保您获得尽可能最好的交易，您应该从不同的贷方获得多个报价。
但是，您怎么知道贷方是否提供最优惠的交易?
首先，比较贷款估计。
贷款估算是由贷方提供的标准三页文件。此表格为您提供重要信息，包括估计利率、每月还款额和贷款总成本。
贷款估算还提供了额外的重要信息，这些信息在购物和比较再融资报价时可能会有所帮助。
例如，在贷款估算的第二页上，您将能够查看和比较贷款发起费用。这些因贷方而异，因此以最低的发起费用购物可以为您节省很多前期费用。
另一个适用于抵押借款人的好工具位于第三页。
在比较部分，您可以查看和比较您在 5 年内支付的金额、这些付款中有多少将用于本金与利息，您还可以找到您的 APR(年度百分比率)。
最后，不要忘记查看是否有任何与您的贷款相关的预付款罚款。今天的大多数抵押贷款没有预付款罚款，但请检查以确保。
一旦您并排比较了您的 LE，您就会更全面地了解哪个贷方真正为您的新抵押贷款提供最优惠的交易。
本月我们的特色贷方：
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Quicken Loans
多种贷款和再融资选项以满足您的特定需求
行业领先的在线工具
屡获殊荣的客户服务
BBB 的 A+ 评级
获得比率
NAF
美国值得信赖的再融资贷方 – BBB 评级为 A+
获得更低的利率、套现、房屋净值、缩短付款期限——无隐藏费用
提供传统、FHA 和 VA 贷款——不包括纽约和夏威夷
为需要房屋贷款 125,000 美元以上且信用评分较高的房主提供优惠利率
获得比率
AmeriSave
在 3 分钟内获得价格和资格预审
资格预审不需要 SSN
资格预审没有硬信用拉动
低费率，24x7 在线客户门户访问
获得比率
Loan Depot
自 2010 年以来已获得超过 2000 亿的资金
再融资并降低每月付款
快速安全的数据验证过程
低利率和快速批准
获得比率
第 4 步：提交您的文件
现在您已经选择了您的贷方和最适合您需求的再融资贷款类型，是时候完成您的贷款申请并提交您的文件了。
这是流程的重要组成部分，因为它会影响许多不同的领域，例如关闭贷款所需的时间。
出于多种原因，关闭贷款的时间很长。主要是 – 您的利率锁定。在您的费率到期之前不关闭可能会导致昂贵的延期费用。
按时上交所有文件有助于确保您的贷款及时结清。
再融资所需的文件通常包括：
覆盖 30 天的工资单
最近两个月的银行对账单
过去两年的 W2s 和/或 1099s
过去两年的纳税申报表
最近 60 天的资产报表
房主保险证明
根据您申请的贷款类型以及有关您的特定贷款资料的详细信息，可能需要其他文件。
例如，自雇人士需要提供比 W2 工资收入者更多的文件。退休并领取社会保障和/或养老金的人还有其他要求。
根据您的情况和您申请的贷款类型，可能需要其他文件。您的贷方将为您提供所需文件的完整清单。
第 5 步：评估和承保
再融资过程的下一步是进行房屋评估和承销。
您的贷方将订购新房评估，以验证您当前的房屋价值。承销商将审查您的文件并为您的新贷款提供有条件和/或最终批准。
承保周转时间可能会有很大差异。一些贷方可以在几天内承保再融资贷款，而其他贷方可能需要几周时间。
承销所需的时间取决于贷方当前的数量、申请的复杂性以及评估师的可用性。单独的评估通常需要一到两周的时间。
作为借款人，这部分再融资过程多半是等待游戏。但是，您通常可以通过立即提供所有文件并尽快响应其他请求来缩短审批时间。
第 6 步：闭幕日
完成再融资是该过程的最后一步。嗯，差不多。
再融资时，您会遇到“撤销权”。在您的贷款获得资金之前，这是一个强制性的三天等待期。它为房主提供了一个小窗口，如果他们改变主意，他们可以在其中取消再融资贷款。