欠钱可能会带来很大压力。如果您发现自己有大量未偿还的贷款余额，那么您很有可能会急于尽快偿还。但是，管理和弄清楚如何操作可能很困难。您可以采取几种方法，但两种常见的技术是债务合并和债务清偿。
为了帮助您在两者之间做出决定，以下是您需要了解的关于每个人如何运作的信息 - 以及为什么对于许多人来说，债务合并是一个更好的选择。
债务合并如何运作?
债务合并涉及使用新贷款偿还多个现有债务。例如，您可以申请个人贷款并用它偿还三张信用卡和一些医疗贷款。或者，您可以使用信用卡余额转账并将多张卡上收取的未结金额转移到一张新的余额转账卡上。
债务合并通常不只是合并您的债务 - 它为您提供具有更优惠条款的新贷款。例如，您可以找到低于当前债权人收取的利率的个人贷款，并用它来合并您的债务。这将降低融资费用，使还款更容易、更便宜。
债务清算如何运作?
债务清算不像合并。你没有得到新的贷款。相反，您与已经欠债的债权人达成协议。通常，他们同意接受比您当前欠款少的金额，从而以低于全部未偿余额的方式偿还您的债务。
债务清偿可能涉及一次性付款或制定还款计划。通常，债务清算公司会为您与债权人协商和解，但您也可以通过直接与债权人合作自行完成。这使您可以节省专业债务清算公司收取的费用。
为什么债务合并是更好的选择?
出于几个关键原因，债务合并通常比清算更可取。
1.合并不会损害您的信用，但债务清算会
大多数情况下，债权人不会同意偿还您的债务，直到您迟交。他们会将您的债务报告为已结清，而不是全额支付。两者都会损害您的信用评分。
合并不会像这样损害您的分数，如果您证明可以按时偿还合并贷款，它可以长期提高分数。
2.合并不需要债权人许可
只有在债权人同意的情况下，您才能清偿债务。但只要您能获得合并贷款的批准，您就不需要获得当前债权人的许可。
3. 你有时会为已结清的债务征税
对已结清的债务征税可能会影响您的 IRS 账单。在某些情况下，这可能会将您推入更高的税级，这意味着您最终会欠下一大笔钱。取决于数学是如何分解的，如果你可以合并，那么偿还债务可能不值得。
在决定如何还清债务时，请仔细考虑最适合您的情况。但是，由于这三个重要原因，您通常会发现合并是正确的选择。