新的一年提供了一个新的开始，尤其是在不可预测的 2021 年 以多种方式影响人的财务状况之后。创纪录的高通胀 影响了加油站和杂货店的购物者，供应链问题使购买新车和家具等某些商品的成本比以往任何时候都高。
幸运的是，今年大部分时间利率都接近历史低点，这让消费者有机会应对不断上涨的价格。如果您希望在 2022 年养成更好的理财习惯，请考虑以下财务新年决议：
制定预算并跟踪您的进度
控制高息信用卡
监控和提高您的信用评分
为您的学生贷款债务制定计划
通过抵押贷款再融资节省利息
1. 制定预算并跟踪您的进度
创建每月家庭预算可以让您深入了解您的支出优先事项，并帮助您改变您的理财习惯以更好地适应您的财务目标。一个好的起点是遵循50/30/20 预算规则：
您收入的 50% 应用于支付必要的开支，如住房支付、水电费、杂货和儿童保育。
你收入的 30% 应该用于娱乐、外出就餐和音乐会门票等可自由支配的支出。
你收入的 20% 应该用于储蓄和偿还债务。
梳理纸质银行对账单来 监控预算的日子已经一去不复返了。 您的智能手机上有许多免费的预算应用程序，例如 Mint、PocketGuard 和 Personal Capital，它们可以帮助您开始预算并通过连接到您的银行账户来自动跟踪支出。
2.控制高息信用卡
对信用卡余额进行最低还款是偿还昂贵债务的快捷方式。根据美联储的数据，信用卡利率接近历史最高点 17.13% 。
理想情况下，您应该能够每月还清信用卡上的全部报表余额，以避免完全支付利息。但现实情况是，循环信贷余额在过去一年里一直在飙升，这意味着消费者依靠 高息信用卡债务来维持生计。
如果您正在努力管理您的信用卡债务，请考虑以下债务偿还策略：
债务雪崩法。这是一种财务策略，您首先以最高利率还清信用卡，以便在还清债务时节省最多的钱。或者，债务滚雪球法是当您首先还清余额最小的卡以获得动力时。
余额转帐卡。信用良好的消费者可以考虑使用利率较低的余额转账信用卡以更好的条件偿还债务。一些信用卡提供介绍性的 0% APR 期，有效地允许您在设定的几个月内偿还信用卡债务而无需支付利息。请记住，您可能需要支付总额约为 3-5% 的余额转账费用。访问 Credible免费比较余额转账优惠。
债务合并贷款。这是一种无担保的一次性个人贷款，允许您在设定的时间段内以较低的利率以固定的每月付款方式偿还您的高息信用卡债务。根据美联储的数据，个人贷款利率接近历史低点 9.39%。您可以查看债务合并贷款利率，而不会影响您在 Credible 上的信用评分。
额外提示：为您的应急基金捐款，这样您就可以避免依赖信用卡来支付意外费用。大多数专家都同意，您的紧急储蓄应涵盖 3 到 6 个月的费用。
3.监控和提高您的信用评分
拥有高信用评分可以帮助您在借入所有类型的信贷(从抵押贷款到学生贷款)时锁定最佳优惠。 租赁公寓、购买汽车和确保合理的保险费率也可能需要良好的信用。
信用监控是建立健全信用 记录的关键部分，因为它可以在欺诈活动和支出失控之前提醒您注意。此外，信用监控可以帮助您确定可以提高信用评分的地方，例如降低信用利用率或改善准时付款历史记录。
4. 为你的学生贷款债务制定计划
学生贷款债务对许多年轻消费者来说是沉重的经济负担。根据教育数据倡议，超过 4300 万人欠学生贷款，平均余额为 39,351 美元。事实上，三分之一的千禧一代在一项调查中表示，学生贷款阻碍了他们买房。
管理学生贷款还款的一种方法是再融资以降低利率。根据 Credible 的数据，固定学生贷款再融资利率处于历史最低水平，这意味着借款人有机会比以往节省更多的钱。
学生贷款再融资可以帮助您减少每月还款，更快地还清债务，并在贷款期限内节省利息。在 Credible 上再融资到较短贷款期限的借款人能够节省近 17,000 美元的学生贷款债务。
5.通过抵押贷款再融资节省利息
Zillow 最近的一项研究发现，房主可能会错过通过不进行再融资而每月节省 300 多美元抵押贷款的机会。
据房地美称，这是因为抵押贷款利率在 2021 年达到了历史低点。一月份，30年期抵押贷款的平均利率为2.65%。受再融资房主欢迎的 15 年期抵押贷款利率在 7 月份创下 2.10% 的历史新低。
尽管自那时以来抵押贷款利率已经上升，但许多房主仍然可以通过以低于他们当前抵押贷款支付的利率再融资来受益。由于美联储预计2022 年最多加息三次，因此在抵押贷款利率进一步上升之前尽早采取行动非常重要。
如果您正在考虑为抵押贷款再融资以节省资金，请访问 Credible 以比较多家贷方的抵押贷款再融资报价。这样，您就可以根据您的财务状况锁定可能的最低利率。