尽管金融市场已经充斥着新产品，但将自己投入到基础知识中还是有一些优雅的。
在这里，我们将讨论立即升级您的财务计划的四个步骤。
1.最大化您的税收优惠账户
由于每个人都有不同的情况，请记住，有些人会比其他人拥有更多的税收优惠空间。换句话说，有些人可以使用雇主 401(k) 计划，而有些人则不能，有些人可以直接向Roth IRA供款， 而其他人则不能。
在投资应税投资账户之前，最好为您的 401(k) 或 403(b) 供款，现在是 20,500 美元(如果您超过 50 岁，则为 27,000 美元)在 2022 日历年。同时，如果您可以选择该选项，那么明智的做法是最大限度地向 Roth IRA 捐款，2022 年限制为 6,000 美元(如果您超过 50 岁，则为 7,000 美元)。
从长远来看，投资于税收优惠账户的资金可以节省数千美元的税款，因此在选择其他投资桶之前，请尝试使用尽可能多的空间。
2. 卖出未成功的单只股票
如果您购买了一只或多只单只股票并且结果并不理想，那么尽早减少损失并获得税收优惠会有一些好处。
重要的是，投资者知道他们可以锁定投资损失，并在纳税申报表中从收入中扣除高达 3,000 美元。超过 3,000 美元的损失可以无限期结转，因此您每年都会获得税收优惠，直到用完全部损失金额。
一旦您决定出售，您可以将相同的资金重新部署到广泛多元化的指数基金中，例如 ETF 或共同基金。这些证券可以以极低的成本获得，并允许您将资金分散到不同的部门、行业和地区。这些投资也限制了您对任何一家公司的投资。
3.不要小看现金
虽然许多人嘲笑现金是一种低收入的投资，但现金有许多用途，有助于营造健康的整体财务状况。
当市场转向南方时，现金提供了一种心理安全感，它还可以防止你出售股票以应对短期紧急情况。在股票下跌后卖出股票是限制长期增长前景的好方法，因此必须始终保持足够的现金观望。
此外，拥有足够的现金可以提醒人们股市是一个危险的地方。虽然长期回报一直很强劲，但市场在未来一年、两年或五年内会发生什么，真的很难说。如果未来回报最终低于预期，现金缓冲可以保护您。
4.做一个DIY投资者
通过自己处理投资来节省费用是保持尽可能多的回报的重要一步。即使是 1% 的年费，听起来无伤大雅，也会对不断增长的投资组合产生有害影响——尤其是在长期内。
例如，想象两个人：Beth 和 Joe。还可以想象一下，两者都以 10,000 美元开始，并且都计划在未来 40 年进行投资。他们每年都会增加 8,000 美元的投资。
不用说，从长远来看，乔决定外包他的投资使他付出了相当多的代价，而贝丝很可能能够提前退休。年回报率如此微小的差异会导致最终投资结果出现如此大的差距，这确实很了不起，但数字不言自明。
清理缝隙
一个健全的财务计划，就像任何计划一样，只有它最薄弱的方面才是好的。确保您获得唾手可得的果实是您可以做的最好的事情之一，以增加长期投资成功的可能性。如果您的计划的任何一个部分有弱点，请尝试采取渐进的步骤来改进它——但要意识到最好的计划是那些随着时间的推移取得小的积极步骤的计划。