年龄带来了独特的机会和义务，包括一些可以帮助您充分利用金钱的重要年终任务。对于 50 岁及以上的人，这里有一些需要考虑的因素：
追赶，如果可以的话
如果您仍在工作，请使用退休计算器查看是否应该提高储蓄率。
追加捐款可以让您在税收优惠账户中节省更多。Wolters Kluwer Tax & Accounting 首席分析师 Mark Luscombe 表示，到 2021 年，50 岁或以上的人可以为工作场所的 401(k) 贡献高达 26,000 美元，向 IRA 贡献高达 7,000 美元。
您必须在 12 月 31 日之前为 2021 年的工作场所计划供款，并在 4 月 15 日之前为您的 2021 年爱尔兰共和军供款。2021 年为 Roth 供款的能力将逐步取消，调整后的单身人士总收入为 125,000 美元，已婚夫妇共同申报的调整后总收入为 198,000 美元。
Luscombe 说，适用于健康储蓄账户的规则略有不同，这些账户与符合条件的高免赔额健康保险计划相结合。2021 年的供款限额为个人保险人 3,600 美元和家庭保险人 7,200 美元。55 岁及以上的人可以额外补缴 1,000 美元。与 IRA 一样，您必须在 4 月 15 日的报税截止日期之前为该年度供款。
要为 HSA 供款，账户所有者必须拥有合格的健康保险计划，个人保险的年度免赔额至少为 1,400 美元，家庭保险的免赔额至少为 2,800 美元。Luscombe 说，参加 Medicare 的人不能向 HSA 供款，但他们可以从 HSA 中免税提取资金以支付医疗费用，包括 Medicare 保费、免赔额和共付额。
计划所需的最低分配
注册会计师协会个人和个体税务委员会成员、注册会计师 Mary Kay Foss 说，钱不能无限期地留在退休账户中。提款必须在某个时候开始，通常是 72 岁。如果您错过最后期限或提款太少，您可能会面临相当于您应该提取但没有提取的金额的 50% 的税款。您的退休基金或经纪可以帮助您计算适当的金额，或者您可以使用 IRS 出版物 590-B 中的表格。
根据您上一年 12 月 31 日的账户余额指定您每年需要支付的最低金额。例如，您 2021 年所需的最低分配将基于您在 2020 年 12 月 31 日的余额。
您通常必须在年底前领取您的分配，尽管您可以将您的第一次 RMD 推迟到您年满 72 岁后的当年 4 月 1 日。如果您推迟，您必须在该年年底前领取您的第二次 RMD ，福斯说。
如果您仍在为赞助该计划的公司工作并且您不拥有该公司 5% 或更多的股份，则您可以从 401(k) 等工作场所计划中推迟 RMD。
此外，在帐户所有者的生命周期内，罗斯 IRA 没有 RMD。继承罗斯 IRA 的配偶可以将其视为自己的，也避免了必要的分配，但其他继承人必须在继承后开始清空账户。
考虑帐户转换
避免 RMD 的另一种方法是将 IRA 或其他退休账户转换为 Roth，但这样做意味着现在而不是以后对这笔钱纳税。
财务规划策略网站 Nerd's Eye View 的出版商、认证财务规划师 Michael Kitces 表示，当您期望在退休时处于更高的税级并且您可以在不占用退休储蓄的情况下缴纳税款时，转换是有意义的。年轻人通常是转换的好人选，因为他们的税级可能会随着他们的收入而上升。大多数接近退休的人会处于相反的情况——一旦他们停止工作，他们的税级就会下降，所以转换可能不是一个好主意。
然而，Kitces 说，一旦被要求开始进行最低提款，那些勤奋的储蓄者可能会发现自己被推入了更高的税级。在这种情况下，72 岁之前的 Roth 转换可能是明智的，但您需要咨询税务专家。转换过多可能会增加您的税单，如果您在Medicare上，可能会增加您的保费。
做慈善捐款
Foss 说，您还可以通过 IRA 的合格慈善分配来避免所需的最低分配，这可以在您 70 ½ 岁时开始。这笔钱必须直接从 IRA 转移到合格的慈善机构。如果资金在您的 RMD 截止日期(通常是 12 月 31 日)之前离开您的账户，这些供款可以从您的收入中排除，但计入您每年所需的最低分配。
可以从大多数类型的 IRA 中进行合格的慈善分配：传统的、翻转的和继承的，以及来自称为 SEP 和 SIMPLE 的不活跃的简化员工养老金，这是针对员工的储蓄激励匹配计划。(不活动意味着您不再为这些计划供款。)您可以通过这种方式供款的最高年度金额为 100,000 美元。