导读 近日，毕马威发布的《2023年中国银行业调查报告》显示，2022年上市银行营业收入增速创近年新低，受疫情、经济增速放缓和资产管理新规等因素
近日，毕马威发布的《2023年中国银行业调查报告》显示，2022年上市银行营业收入增速创近年新低，受疫情、经济增速放缓和资产管理新规等因素影响，银行业面临着净息差下行压力。然而，报告也指出，今年银行业监管政策将继续引导商业银行加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度，实现金融和实体经济的良性循环。此外，报告还提到，银行理财市场有望迎来企稳回升态势。
根据报告数据，2022年末，商业银行资产总额同比增长10.8%，增速较上年上升2.2个百分点。尤其是企业部门贷款总额和短期贷款总额增幅明显，分别增长了20%和220%。这主要得益于2022年货币政策的引导和信贷结构的优化，重点领域和薄弱环节得到了支持。
报告还指出，商业银行的资产质量持续改善，不良贷款总额同比增速为4.8%，继续保持低增长态势。同时，商业银行的拨备覆盖率也有所提高，反映出风险抵补能力持续加强。尽管商业银行面临下行压力，但一些优质商业银行有望适当降低拨备计提，加大对实体经济的支持力度，实现适度增长的净利润。
然而，报告提醒称，农商行等风险抵补能力较为欠缺的银行需要高度关注未来风险因素，保持抗风险能力。此外，2022年银行中间业务收入出现负增长，而净息差收窄幅度较大。为应对净息差下行压力，报告提出三种措施，包括优化资产结构、管理存款付息率和强化利率风险管理。
在未来趋势方面，报告认为，支持实体经济高质量发展仍是银行业的首要任务，其中制造业、科技创新、绿色发展仍然是信贷倾斜的重点。此外，报告指出，银行业需要多措并举以稳住净利息收入，同时加强风险管理，推动银行业向数字化转型和ESG转型方向发展。
报告还提到了银行业的突围策略，包括在零售业务方面实施综合经营突破、数字化赋能生态场景建设、打造全面风险管理、释放生产力、深化数字化转型以及加速ESG转型等。这些策略有助于银行业应对当前的挑战并开创高质量增长的新局面。
综上所述，报告显示银行业面临净息差下行压力，但也指出监管政策将引导商业银行加大对实体经济的支持力度，实现金融和实体经济的良性循环。同时，银行理财市场有望迎来企稳回升态势。未来，银行业需要采取措施应对净息差下行压力，同时推动数字化转型和ESG转型，实现高质量增长。