更大的社会保障福利可以大大有助于提供更多的退休保障。虽然您总是需要储蓄来补充您的福利，但增加您的支票金额意味着获得更多有保障的终身收入，以防止通货膨胀。
对于典型的退休人员来说，2022 年的平均福利仅为 1,657 美元，正如您所见，这并不能涵盖您的所有成本。但好消息是，您可能会大大超过这个数量。事实上，最大的福利是每月高达 4,194 美元，尽管对于大多数退休人员来说，赚取这么多是遥不可及的。
那么，您如何才能将自己的收益提高到高于平均水平呢?只需采取这三个步骤。
1. 比你的美国同胞赚得更多
社会保障福利是根据平均工资计算的。如果您想要比普通美国人获得的更大的福利，那么您需要比同龄人赚更多的钱。而且您需要在很长一段时间内这样做，因为用于确定您的福利的平均工资是基于您在收入最高的 35 年中的收入(在调整通货膨胀后)。
你越早开始赚取高于平均水平的薪水——而且你的薪水与你的美国同胞相比越高——你的支票就会越多地超过 1,657 美元的平均福利。您可以通过培养专业的工作技能来做到这一点，或者只是比大多数人投入更多的时间，因为在计算您的福利时，来自副业的钱会增加工资。
2. 比同龄人晚申请福利
在年轻时申请社会保障很受欢迎。事实上，大多数人在 62 岁时会尽快开始检查。问题是，您申请福利时越年轻，您的月收入就越低。
由于提前申报罚款，在指定的完全退休年龄之前申请福利的老年人会失去部分标准福利。退休人员在 FRA 之前获得的每个月的福利都会减少少量的罚款。减少最终会使退休人员在 FRA 之前获得支票的前三年每年的每月福利减少 6.7%。对于那些很早就开始付款的人，前一年会额外收取 5% 的罚款。
完全退休年龄是根据出生年份确定的，获得标准福利的指定年龄在 66 至 4 个月和 67 岁之间。如果您在 62 岁时申请，FRA 为 67 岁，您将面临每月支付额减少 30% . 这可能会给您带来远低于平均水平的收益。
如果您希望获得 的收入超过典型退休人员收到的 1,657 美元，那么等到完全退休年龄后才是正确的选择。对于您在 FRA 之后推迟获得付款的每个月，都可以获得延迟退休金。这些抵免额每月为您的标准福利增加 1% 的 2/3，并且可以在 70 岁之前获得。如果您的完全退休年龄为 67 岁，这些抵免额可以将您的福利提高多达 24%，因此它可以真正有益于如果您的目标是尽可能多的每月付款，请尽可能 等待。
3. 争取配偶的帮助
最后，如果您已婚，与您的配偶一起制定联合社会保障申领策略可以大大帮助您将福利提高到高于平均水平。
例如，假设您和您的配偶都想在 70 岁之前退休。您可能希望让收入较低的伴侣申请退休金提供收入，而高收入者延迟。推迟为收入更高的配偶申请福利可以带来巨大的福利提升，也可以增加幸存者福利。
您使用的这些技术越多，您获得高于平均水平的收益的机会就越大。如果您仍在工作，请通过增加收入尽快开始工作，或者如果您即将结束职业生涯，请找到一种方法来推迟您的福利申请。这些牺牲会对你晚年的收入产生巨大影响。