如果雇主提供，许多人默认投资他们的 401(k)。注册此工作场所退休计划并通过您的薪水供款建立您的储备金似乎是最简单的选择。
但是，尽管向401(k)账户投资足够的资金来赚取雇主所做的任何匹配贡献总是有意义的，但工人应该意识到，401(k) 账户可能不是他们剩余储蓄的最佳退休投资计划。
实际上，在存入足够的资金以赚取全额匹配后，此帐户可能不适合用于您的大部分退休供款，这有三个很好的理由。它们是这样的。
1. 一些 401(k)s 收取高额费用
对于大多数人来说，401(k) 提供了十几个或更少的投资。
在某些情况下，这些投资是负担得起的指数基金，旨在跟踪标准普尔 500等市场指数的表现。但是，对于其他人来说，他们的选择可能仅限于昂贵的共同基金或收取高额费用的目标日期基金。一些 401(k) 账户还收取高额账户管理费，必须在任何投资成本之外支付。
如果您的 401(k) 投资选择很昂贵，那么您最终获得的有效回报可能会比您通过经纪账户投资 IRA 获得的有效回报要低得多，该经纪账户可以提供更实惠的投资。
2. 401(k)s 提供有限的投资选择
即使您对 401(k) 投资所收取的费用感到满意，但事实是您的资金投入仍然非常有限。
例如，您不能购买个股。而且您可能无法使用提供更多利基投资 的ETF ，例如大麻或与加密货币相关的交易所交易基金。
如果您想更好地控制您的投资，或者您希望在进行研究后有机会通过明智地选择资产来击败股市，那么 401(k) 账户不是您的理想选择。相反，提供更大灵活性的 IRA 可能是您在最大化 401(k) 匹配后做出的退休账户供款的更好场所。
3. 投资 401(k)s 的退休人员必须获得所需的最低分配
最后，作为退休人员，您将面临 401(k) 的另一个重大缺点。当您年满 72 岁时，您将必须开始服用所需的最低分配 (RMD)。RMD 是基于 IRS 预期寿命表的强制性分配。
问题是，RMD 要求剥夺了您在决定如何使用退休基金时可能想要的灵活性。它们还可能导致您的税收大幅增加。你显然必须为你的提款缴税。被迫接受最低分配最终可能意味着您被推入更高的税级，并可能使您的一些社会保障福利也应纳税。
不需要 RMD 的 Roth IRA 账户可以让您避免这种 401(k) 不利因素，并且一旦您的 401(k) 匹配用完，您的大部分退休金也值得考虑。 社会保障退休人员可能会以两种方式受到通货膨胀的伤害