以下是一些聪明人损害信用评级的常见方式，以及如何改善自己的信用评级。
1. 您使用的总可用信用额度过多
按时支付帐户后，您的分数的下一个最重要的元素称为信用利用率。这是您当前使用的可用信用总额，占您分数的 30%。贝茨说，如果你的信用卡和信用额度不超过最高限额——主要是最低还款额——贷方就不会再给你了。
信用修复：寻找额外的资金来支付这些余额。首先看看你的固定开支，香农李西蒙斯说，她是多伦多的认证财务规划师，也是《无债务生活》的作者。“如果你能够摆脱有线电视或几个订阅，并在这两者之间每月筹集 100 美元，你就可以很容易地用自动付款代替它。一点点确实有很长的路要走。” 使用网上银行，可以轻松设置自动付款，以确保额外的 100 美元不会被杂货店或咖啡店的日常消费所消耗。
2. 你没有证明足够的信用记录
自然地，贷方对具有可追溯支付账单历史的申请人更有信心。这代表了你分数的 15%。当您第一次使用您名下的手机或使用信用卡时，您就开始建立信用，并且您拥有帐户的时间越长越好。很多人没有意识到，关闭您不再希望使用的旧信用卡会缩短您的历史记录，从而损害您的信用。
信用修复： “通常我们对客户说的是，如果您有两张信用卡而您只需要一张，那么请保留您拥有时间最长的一张，”贝茨说。如果较新的信用卡有更适合您需求的奖励计划或费用结构，请在大多数交易中使用该信用卡，并且——因为一些信用卡公司在几个月没有交易的情况下暂停旧卡——旧信用卡仅用于您的音乐流媒体服务或其他一些小订阅。
3. 你完全避免使用信用卡
同样，西蒙斯说她的客户非常担心债务，他们根本没有信用卡*。虽然这听起来是最负责任的选择——没有卡，没有高利率的消费狂潮，对吧?——但它往往适得其反。“如果他们是第一次租公寓或做类似的事情，他们真的很难过。”
信用修复：西蒙斯建议使用最高余额为 500 美元或 1,000 美元的信用卡，并使用它来自动支付手机账单或 Netflix 订阅费用。
4. 短时间内申请的次数过多
另外 10% 的信用评级取决于是否在短时间内进行了大量信用查询。“如果您要购买汽车并且有五次针对该特定交易的查询，则可以享受优惠，”贝茨说。但是，如果您随意申请各种贷款产品，就会向该局发出信号，表明您可能陷入财务困境。
信用修复：注意;除非您真的需要，否则不要申请新卡或贷款。如果您当场申请商店卡，最好避免零售店的促销优惠，以获得购买的特别折扣。
5. 你没有足够的信用类型
您信用评级的最后 10% 取决于您持有的信用类型。该局宁愿您拥有抵押贷款、信用额度或汽车贷款，而不仅仅是几张信用卡。
信用修复：如果您只有卡，您可能希望添加信用额度并将一些交易转移到那里。
6. 你没有大银行的信用卡
同样，虽然信用卡是证明和建立良好信用的最佳工具之一，但它们并不都是平等的。加拿大六大银行机构也被称为“Schedule A”或“Schedule 1”银行。“与商店信用卡相比，银行对时间表的重视程度更高，”贝茨说。信用局知道杂货店里有一个人会在乳制品过道上找到你并给你办一张卡——即使你的信用很一般。