据纽约联邦储备银行称，人正在以创纪录的速度增加信用卡债务。
信用卡余额在 2021 年第四季度增长至 8560 亿美元，比上一季度增长 520 亿美元(6.5%)。这是自纽约联储 22 年前开始收集该数据以来观察到的最大季度增幅。
信用卡债务，纽约联储
未偿信用卡债务仍比 2019 年底低约 7.7%，当时达到 9270 亿美元的历史新高。这是因为消费者在冠状病毒大流行开始时还清了信用卡余额——尽管他们现在似乎正在恢复大流行前的消费习惯。
如果您正在努力偿还高息信用卡债务，请继续阅读以了解可以帮助您快速摆脱债务的三种策略。您还可以在 Credible 的在线市场上 比较各种金融产品，从余额转账卡到债务合并贷款。
摆脱信用卡债务的3种方法
如果您是 2021 年底增加信用卡余额的数百万美国消费者中的一员，您可能正在寻找偿还债务的方法。以下是三种可以帮助您快速减少信用卡余额的债务偿还策略：
非营利信用咨询
余额转账卡
债务合并贷款
在以下部分中阅读有关偿还信用卡债务的每种方法的更多信息。
1. 非营利信用咨询
信用咨询机构为难以管理财务的消费者提供免费或低成本的债务减免服务。信用顾问可以通过以下方式帮助您：
分析您的收入、支出和未偿债务以制定预算
与债权人谈判以降低您的利率并免除费用
为您注册债务管理计划 (DMP)
根据 DMP，非营利性信用顾问将代表您与您的债权人合作，将您的债务合并为每月一次的付款。注册 DMP 通常需要支付月费，根据您的财务状况，可能会免除或降低该费用。
您可以通过国家信用咨询基金会(NFCC) 或美国金融咨询协会(FCAA)等行业团体找到经过认证的信用顾问。您还可以在司法部网站上查看获得认可的非营利信用咨询机构的完整列表。
2.余额转账卡
虽然信用咨询可能是信用良好或不良的债务人的首选选择，但信用良好的消费者可以考虑替代债务偿还方式，如信用卡余额转移。
余额转移是指您将当前的信用卡债务转移到具有更好条款(例如更低的利率)的新账户。您可以使用此方法将一张或多张信用卡的余额转入一张卡，但您可能需要支付总额的 3-5% 的余额转帐费。
作为额外的奖励，一些信用卡公司为余额转账提供介绍性的 0% APR 期，这将有效地让申请人避免在这段时间内支付信用卡债务的利息。这些优惠通常持续长达 18 个月，并保留给信用非常好的借款人，由FICO 模型定义为信用评分为 740 或更高。
3. 债务合并贷款
债务合并贷款是还清信用卡余额的另一种流行方式。债务合并贷款是一种无担保的一次性个人贷款，以固定利率按月分期偿还。
根据美联储的数据，两年期个人贷款的平均利率为 9.09% 。这是美联储数据历史上个人贷款利率的最低水平。相比之下，信用卡平均利率为16.44%。
平均两年个人贷款利率，美联储
由于较低的利率和一致的还款时间表，信用卡合并可以随着时间的推移为一些借款人节省数千美元。信用评分良好的申请人将有资格获得最低的个人贷款利率，但对于信用不良或公平的借款人来说，债务合并贷款可能不值得。
个人贷款利率可能因贷方而异，因此如果您正在考虑债务合并，比较多个报价非常重要。您可以在下表中浏览当前的个人贷款利率，并访问 Credible 以一次比较多个个人贷款贷方的报价，而不会影响您的信用评分。