我们在 Credible Operations, Inc.，NMLS 编号 1681276(下文称为“Credible”)的目标是为您提供改善财务状况所需的工具和信心。尽管我们确实推广了合作贷方的产品，这些贷方会为我们的服务提供补偿，但所有意见都是我们自己的。
对信用卡合并贷款感到好奇?继续阅读以了解这些是什么以及帮助您实现财务目标的最佳贷方。( iStock )
如果您有高息信用卡债务并且无法跟踪所有不同付款的到期时间，您可能正在考虑信用卡合并贷款。您也可以考虑将合并作为降低债务总利息成本的一种方式。
当您获得信用卡合并贷款(这是一种用于偿还现有信用卡债务的个人贷款)时，您只剩下一笔贷款，理想情况下利率较低。人们选择这些类型的贷款是因为他们可以省钱并且发现更容易保持付款。
您可以使用 Credible在几分钟内比较多个贷方的个人贷款利率。
什么是信用卡合并贷款?
为什么要使用个人贷款来偿还信用卡债务?
最佳信用卡合并贷款
如何获得信用卡合并贷款
我应该拿出信用卡合并贷款吗?
信用卡合并贷款会损害我的信用评分吗?
我可以获得 500 信用评分的信用卡合并贷款吗?
什么是信用卡合并贷款?
信用卡合并贷款是您用来偿还现有信用卡债务的一种个人贷款。然后，您将开始每月支付新贷款的费用。
通常，您可以使用任何个人贷款来合并其他债务，尽管一些贷方提供专门用于债务合并的个人贷款。
为什么要使用个人贷款来偿还信用卡债务?
合并您的信用卡债务可以让您简化还款计划，因为您只有一笔贷款可以跟上。
信用卡合并贷款也可以帮助您省钱，因为与信用卡相比，许多个人贷款利率往往较低。根据您的资格，您可以节省数百甚至数千美元的利息。根据 Experian 的数据，信用卡的平均利率约为 16%，而个人贷款的平均利率为 9.41%。
当您申请个人贷款时，您的申请将根据您的信用评分、工作经历、债务收入比、收入、贷款金额和贷款期限等因素进行评估。一旦获得批准，您的贷方将向您发送贷款资金，您将使用这些资金来偿还您的信用卡余额。一些贷方还提供直接还清信用卡余额的选项。
个人贷款的标准还款期限通常为 12 至 60 个月，但一些贷方可能会提供更长的还款期限。
最佳信用卡合并贷款
找到有竞争力的利率和条款的最佳方法是与各种贷方货比三家。为了帮助您入门，这里是提供信用卡合并贷款的可信合作伙伴贷方。
前卫
即使您的信用欠佳，Avant 也可能会为您提供个人贷款。
贷款金额： $2,000 至$35,000
最低信用评分： 550
贷款期限： 2至5年
费用：发起费高达4.75%;逾期付款; 拒付付款
可能适合：信用差到公平的人
轴心银行
Axos Bank 不收取预付款罚款，如果您希望尽快摆脱债务，这是一个不错的选择。
贷款金额： 5,000 至 50,000 美元
最低信用评分： 700
贷款期限： 3至6年
费用：最高2%的发起费;逾期付款; 不充足的资金
可能适合：信用良好的人
最好的鸡蛋
Best Egg 提供有竞争力的利率，并考虑您的信用评分以外的其他因素，这意味着您可能更容易获得个人贷款的资格。
贷款金额： $2,000 至$50,000
最低信用评分： 600
贷款期限： 2至5年
费用： 0.99%至5.99%的发起费;逾期付款
可能适合：信誉良好的人
发现
Discover 提供较长的还款期限，并且不收取任何发起费用，这可以为您节省一些钱。
贷款金额： $2,500 至 $35,000
最低信用评分： 660
贷款期限： 3至7年
费用：逾期付款
可能适合：想要更多时间偿还贷款的人
自由加
如果您将至少 85% 的贷款资金用于合并债务、出示退休储蓄证明或添加联署人，FreedomPlus 可能会为您提供更好的利率。
贷款金额： 10,000 至 50,000 美元
最低信用评分：不披露
贷款期限： 2至5年
费用：发起费为 1.99% 至 4.99%
可能适合：想要合并高息债务的人
借贷俱乐部
LendingClub 允许共同签署人为其个人贷款，并提供较低的最低借款金额，如果您不需要合并大量债务，这很好。
贷款金额： 1,000 至 40,000 美元
最低信用评分： 600
贷款期限： 3年或5年
费用： 3%至6%的发起费;逾期付款
可能适合：需要共同签名者的人
借贷点
LendingPoint 非常适合那些信用评分低的人，您有长达五年的时间来偿还贷款。
贷款金额： $2,000 至 $36,500
最低信用评分： 580
贷款期限： 2至5年
费用： 3%至6%的发起费
可能适合：信用不佳或不良的人
光流
LightStream 不收取任何费用并提供高额贷款。如果您注册自动转账，您还将有资格获得 0.50% 的费率降低。
贷款金额： 5,000 至 100,000 美元
最低信用评分： 660
贷款期限： 2至7年
费用：无
可能适合：需要更大贷款的人
马库斯
高盛的马库斯是另一家不收取任何费用的贷方。如果您连续 12 个月按时付款，Marcus 允许您推迟每月付款，免息。
贷款金额： 3,500 至 40,000 美元
最低信用评分： 660
贷款期限： 3至6年
费用：无
可能适合：想要量身定制的每月付款方式的人
一主金融
OneMain Financial 没有最低信用评分要求，如果您的信用低于平均水平，它非常适合。此外，贷方提供快速贷款资金，并有机会为以前的借款人获得更大的贷款金额。
贷款金额： 1,500 至 20,000 美元
最低信用评分：无
贷款期限： 2至5年
费用：发起费
可能适合：信用低于平均水平的人
清偿
Payoff 提供债务合并贷款以及帮助您理财的工具。
贷款金额： 5,000 至 40,000 美元
最低信用评分： 600
贷款期限： 2至5年
费用：最高5%的发起费
可能适合：想要合并信用卡债务的人
美联储
PenFed 允许共同签名人并提供广泛的贷款金额，但您需要成为 PenFed 成员才能获得贷款。
贷款金额： $600 至 $50,000
最低信用评分： 660
贷款期限： 1至5年
费用：无
可能适合：需要小额贷款或联署人的 PenFed 成员
繁荣
Prosper 是一家点对点贷款机构，不收取预付款罚款。
贷款金额： $2,000 至 $40,000
最低信用评分： 640
贷款期限： 3年或5年
费用： 2.4%至5%的发起费;逾期付款
可能适合：希望提前还清贷款的人
索菲
SoFi 提供高额借款和更长的还款期限。贷方还为其借款人提供福利，例如失业保护和职业指导。
贷款金额： 5,000 至 100,000 美元
最低信用评分：不披露
贷款期限： 2至7年
费用：无
可能适合：喜欢额外津贴的人
通用信用
Universal Credit 提供快速的融资时间和工具来帮助借款人建立信用。
贷款金额： 1,000 至 50,000 美元
最低信用评分： 560
贷款期限： 3至5年
费用： 4.25% 至 8% 的发起费
可能适合：想要建立信用的人
升级
升级提供快速资金、免费金融教育资源和自动转账折扣，但其贷款在西弗吉尼亚州不可用。
贷款金额： 1,000 至 50,000 美元
最低信用评分： 560
贷款期限： 2至6年
费用： 2.9% 至 8% 的发起费
可能适合：想要快速贷款的人
暴发户
Upstart 面向信用记录很少或没有信用记录的借款人，并且在您申请贷款时还会考虑您的教育和工作经历。
贷款金额： 1,000 至 50,000 美元
最低信用评分： 580
贷款期限： 3至5年
费用：发起费高达8%;逾期付款; 退回支票
可能适合：信用记录很少或没有信用记录的人
Credible 让您在不影响信用评分的情况下比较个人贷款利率。
其他要考虑的贷方
以下三个贷方不是 Credible 合作伙伴，因此您将无法在 Credible 平台上轻松地将您的利率与他们进行比较。但如果您正在寻找信用卡合并贷款，它们也可能值得考虑。
国民银行
PNC 银行提供低贷款额，并且不收取常见费用，例如发起费或预付罚款。
贷款金额： $1,000 至 $35,000
最低信用评分：不披露
贷款条款：与贷方核实
费用：逾期付款
可能适合：想要小额贷款的人
火箭贷款
Rocket Loans 提供的贷款金额相对较低，不收取提前还款罚款，但贷款人的还款期限有限。
贷款金额： $2,000 至 $45,000
最低信用评分：不披露
贷款期限： 36 或 60 个月
费用： 1%至6%的发起费;逾期付款; 退回支票
可能适合：不介意有限还款期限的人
富国银行
富国银行通过其广泛的个人贷款金额和条款提供大量定制服务，但您可能需要成为现有客户才能获得最优惠利率。
贷款金额： 3,000 至 100,000 美元
最低信用评分：不披露
贷款期限： 12 至 84 个月
费用：滞纳金;退回的付款
可能适合：现有的富国银行客户
方法
Credible 根据客户体验、最低固定利率、最高贷款金额、融资时间、贷款条款和费用等因素评估了最佳信用卡合并贷款贷方。Credible 的专家团队从每个贷方的网站、客户服务部门以及通过电子邮件支持收集信息。每个数据点都经过验证，以确保它是最新的。
如何获得信用卡合并贷款
要获得信用卡合并贷款，请按照下列步骤操作：
确定你需要借多少钱。将您现有的所有信用卡债务加起来，以确定您需要从个人贷款贷方借款的金额。
比较贷款人。货比三家，比较至少三个贷方的利率和条款。这可确保您找到最适合您的财务状况的贷款。查看利率、费用、还款期限和申请要求等功能。
申请贷款。选择贷方后，填写申请表并提交所需文件，例如收入证明、银行对账单和 W-2。
收到您的贷款资金。获得批准后，向贷方提供您的银行信息(或其他融资方式的详细信息)。根据您的贷方，您可能会在下一个工作日尽快收到您的资金，但一些个人贷款可能需要长达 7 个工作日或更长时间才能获得资金。
如果您已准备好申请贷款，Credible 可让您轻松比较个人贷款利率，以了解您可能有资格获得哪些贷款。
我应该拿出信用卡合并贷款吗?
在进行信用卡合并贷款之前，请考虑以下优点和缺点：
信用卡合并贷款的好处
节省利息——与信用卡相比，个人贷款的利率通常较低，这将帮助您在贷款期限内节省资金。
每月固定还款额——您将确切知道每个月要支付的金额，这可以让您更轻松地预算贷款付款。
信用卡合并贷款的缺点
可能难以获得最优惠利率——您通常需要高信用评分才能获得最低利率。如果您的信用欠佳，您可能会支付更高的利率。
您可能会受到费用的打击——一些贷方会收取发起费、预付罚款和滞纳金以获取个人贷款。
一旦你还清了你的信用卡债务，重要的是不要增加更多的信用卡费用，这可能会否定债务合并贷款的意义。
信用卡合并贷款会损害我的信用评分吗?
信用卡合并贷款是否会损害您的信用取决于贷方运行的信用查询类型。当您申请资格预审时，贷方通常会进行软信用检查，这不会损害您的信用。
当您正式申请新贷款或其他金融产品时， 贷方会进行硬信用查询以提取您的信用报告。这可能会导致您的信用评分下降，尽管这通常是暂时的。您的信用评分通常会在几个月内回升，如果您始终按时付款，您的信用评分可能会更高。