银行业频现信用卡资金流向违禁领域大罚单，各银行持续加强信用卡资金用途管控
近日，「支付百科」注意到，厦门银行发布了一份关于严控信用卡和信用消费贷款资金流向的公告，旨在对多领域限制信用卡和信用消费贷款交易，严禁部分交易行为，以维护金融市场秩序和消费者的权益。
公告显示，厦门银行明确表示，信用卡和信用消费贷款不得用于房地产交易，例如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房地产税费等；不得用于投资理财领域、偿还债务、购买彩票和非消费型保险；不得用于生产经营领域，例如购买原材料、支付货款、支付经营性税款等；严禁通过非正规交易渠道或虚假交易套取信用卡和信用消费贷款现金。
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多家银行严控信用卡交易
在过去的一段时间里，一些持卡人将信用卡资金套取用于还房贷、车贷等债务偿还，还有人利用信用卡在违禁领域进行理财、赌博等行为，这些行为扰乱了金融市场秩序，已被相关部门明确禁止。
「支付百科」整理各家银行的公告发现，今年以来已有多家国有大行、股份制银行、城商行相继发布了关于严控信用卡资金流向的相关公告，银行对信用卡业务的规范正在逐步加强。
这些银行发布的公告都明确了对房地产领域的限制，并在交易限额方面有详细规定。此外，许多银行还对多类商户类型进行了限制，使得许多商户类型无法使用信用卡交易。
例如，蒙商银行规定房产类商户的单卡单笔交易金额不得超过5000元人民币；建行则规定房产类交易的单笔交易金额不得超过3万元人民币，半年内（包括每日、每月）累计交易金额均不得超过5万元人民币，年累计交易金额不得超过10万元人民币。
除了对交易行为进行限制，银行还明确了具体的排查和管控措施。银行配备相应的风控系统，如果资金划出的收款账户名中含有房地产、股票等敏感字眼，银行将在后台进行相关的风控提示。
银行可能要求持卡人提供交易发票、购买凭证等交易凭证材料，以核实交易用途和真实性。如果交易不符合规定，将出现交易异常提示预警，银行还可能采取停止上调授信额度、限制交易、止付、限制办理分期业务、要求提前还款等管控措施。
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监管态度更严
信用卡资金使用有明确的规定，可以用于日常消费中的刷卡交易、快捷支付交易、网络交易等，一般商户都支持这些交易。此外，信用卡还支持预借现金业务。然而，随着信用卡市场规模的不断扩大，有些人利用信用卡在违禁领域进行消费。
监管部门早就发布了关于信用卡业务规范的通知，通知中明确表示，银行业金融机构应采取有效措施及时、准确地监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。
那些违反信用卡业务规定，使资金流向违禁领域的银行，受到了越来越严厉的处罚。近年来，银行因信用卡资金流向问题频繁收到监管部门的大罚单，罚单金额从数万元到数百万元不等，罚单对象从国有大行、股份制银行、城商行、农商行到农村信用联合社都有。这些罚单严重影响了信用卡业务的规范化。
对银行来说，持卡人套取信用卡资金后，再通过储蓄卡进行多次周转，将很难追踪资金的最终流向。一旦这部分资金流向违禁领域造成经济损失，监管部门将加大风险控制和调查力度，追溯到发卡行也会进行严格的处罚。
如果套现资金超出个人还款能力，将进一步给银行带来风险。因此，银行纷纷制定信用卡用卡规范，加强对睡眠信用卡的清理。信用卡行业正朝着更加规范化的方向发展。