记者实地走访了解到，在强有力的监管下，银行消费贷进入楼市虽然遭遇“堵”，但“上有政策，下有对策”。 首付贷款还没有完全消失，房产中介依然存在。 声称“途径多种多样”，除了经营贷款外，近期装修贷款也因利率优惠而分流到楼市。 据了解，各中介机构收取的服务费居高不下，最高可达数万元，最低可达3000元。
装修贷款“花式促销”
在目前对流入房地产市场的消费贷款进行严格审查的情况下，一些贷款中介和购房者仍在寻找首付贷款。 一般来说，首付贷款是指购房者在首付不足的情况下，以信用贷款、消费贷款、商业贷款等为幌子，使用贷款购买房屋。
据悉，目前市场上预付首付主要有三种类型。 一种是信用贷款，无抵押。 贷款是直接根据个人信用报告发放的。 一个人最多可借款30万元，还款期限最长为5年。 年利率一般在4%左右。 第二种是抵押消费贷款。 借款人以房地产作为抵押品向银行获得贷款。 最高贷款额为100万元，期限最长为10年，年利率在6%左右。 第三类是经营性贷款，主要是服务于中小企业主或个体工商户的融资产品。 借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款。 贷款金额最高可达房产评估价值的70%。 其中，所谓装修贷是银行针对客户装修房屋推出的产品。 它本质上是信用贷款的一种。
近日，《证券日报》记者走访北京多家银行发现，在个人信用贷款方面，部分银行主要通过降息等方式吸引客户。 其中，装修是个人信用贷款最常用的用途，部分银行还在装修分期业务中提供“利润”。
以某城市商业银行为例，该行相关负责人表示：“至月底期间，我行将3年期装修贷款利率下调至3.95%。如果贷款金额超过20万元的，将进行贷后检查并要求贷款。” 当有人提供装修发票和合同时，还必须审查申请人的账户流向，通过流向判断申请人的资金收入，检查是否有可疑的资金流入。”
不过，在以优惠利率吸引客户的同时，由于监管趋严，银行不仅加强了对申请人的资格审核，还加大了资金流向监控和贷后跟踪回访力度，严格防止贷款资金挪作他用。目的。
某国有大行个人信贷人员表示，近期所有贷款业务利率中，除纯公积金住房贷款外，尚无利率低于装修贷款的贷款项目。 目前，银行装修分期业务优惠期内月利率为0.29%，最高金额可达50万元，无需抵押。 同时，他还强调，房屋必须是装修贷款申请人名下的房产，并且必须是真实装修过的。 “银行会检查两次房屋，一次是装修水电时，一次是瓷砖地砖全部铺好后。而且刷信用卡有消费种类限制，不能提取现金。”
“打包贷”费用可超2万元
多位房产经纪人告诉《证券日报》记者，由于监管部门对消费贷款的监管比较严格，建议房主如果想提高首付，可以选择商业贷款。 对于没有抵押物、首付缺口较小的人，可以采取“装修贷”。 ”，且近期部分银行推出优惠利率政策，更多购房者询问装修贷款。 同时，该中介人士告诉记者，“目前不适合消费贷，不仅利率高，而且不容易获批，利率大概在6%以上。”也会对后续的抵押贷款产生影响。”
一位中介公司的贷款专家告诉记者：“首付不足30万至50万元的购房者往往会申请装修贷款，这种贷款不仅利率低，而且无需抵押。虽然叫‘装修’贷款’，可用于交割首付贷款，可用于支付中介费和税费，但将收取贷款金额的2%作为打包费，最低3000元起。”
另一位中介公司工作人员介绍，现在装修贷款审批比较严格，需要收取借款金额8%左右的“打包费”。 以贷款金额30万元为例，收取2.4万元。
“只要你名下有房子就可以申请，五年年利率3.96%，最多可以向4家银行申请。” 兼任贷款中介的销售人员小张表示：“不管是不是真的用来装修，只要支付一定的手续费，我们就可以帮忙包装，我们会安排。”之后。”
《证券日报》记者发现，由于银行对装修贷款规定了使用条件，并且对信用卡刷卡时的消费类型有限制，贷款人需要寻找“渠道”来提取现金。 对此，中介表示，是有办法避免的，“虽然消费种类会有限制，也不能提取现金，但是我们中介可以帮你找专门的地方刷卡提取现金，通过POS机提现，属于正常消费，但需收取卡额0.6%的手续费。 一位房产经纪人告诉记者。