界面新闻记者| 曾阳林、张凌霄
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“首次开立个人养老金账户并存款时，最高可获得143元微信即时红利。” 近日，正准备开立个人养老金账户的小林，打开中国银行APP，弹出一条信息。
图：中国银行个人养老金优惠促销弹窗，受访者肖林提供
小林是一位在北京工作的“90后”白领。 他目前正在考虑开设个人养老金账户。 “我身边的一个朋友开了个个人养老金账户，买了一些产品，去年减税了2000多元。最近各个银行都在大力推广开户。另外，年底了即将到来。我现在可以及时存款以用于明年的申报。” 税收减免。”谈及想要开户的原因，肖林告诉界面新闻。
在个人养老金制度推出一周年之际，银行发起了新一轮的“获客”营销战。
界面新闻注意到，不少银行工作人员在社交平台上发布个人养老金开户优惠信息，包括“微信立减90元”、“直接立减60元”、“开户+存款最多可获得115“人民币微信即时储蓄”……同时，不少银行APP还在显着位置展示个人养老金优惠活动，吸引用户开立个人养老金账户。
银行的个人养老金福利有多强？ 推广个人养老金账户有多难？ 银行营销策略有何调整？
非试点城市加入营销战
“近期，各大国有银行对个人养老金活动提供了非常大的折扣。” 肖林告诉界面新闻。 自称“羊毛党”的她喜欢研究各银行的优惠政策。 除了中国银行之外，她最近还在比较手上几张银行卡的开户优惠。
“在工商银行开户即可享受50元微信立减优惠，但需要在建行开户并存款后才能享受50元微信立减优惠或者京东优惠电子卡。” 小林向界面新闻展示了收集到的银行贴息信息。 表达。
界面新闻了解到，不少可以开户的银行近期都推出了个人养老金吸新活动，针对像小林这样尚未开户的用户，推出了数十元至数百元的优惠权益活动。
值得一提的是，除了在北京、上海、广州、深圳、杭州、宁波、合肥、福建等36个试点地区开展活动外，非试点城市预约开户也成为试点之一。一轮“新”营销活动的亮点。
图：工商银行（左）、交通银行（右）个人养老金促销活动
例如，交通银行推出了非试点地区开户赠送计划。 最高奖励为一张面值58元的礼券，可兑换支付宝红包或微信即时折扣。 工商银行广东省分行推出微信预约开户立减优惠活动，最高立减200元。
预约开户的背后，是试点地区进一步扩大的希望。 “我们银行将于9月份开始个人养老金培训，目前得到的消息是，预计11月下旬开始在非试点城市推广个人养老金制度，需要等待进一步通知。” 广东佛山市某大型国有银行工作人员告诉界面新闻。
折扣高但推广仍困难
“我花了100块钱开户，却没有人开户，看着指标我陷入了绝望。” 一名银行员工在社交平台上写道，提及开立个人养老金账户的任务。
界面新闻在走访中了解到，虽然各银行推出了较为强势的个人养老金活动，但部分试点城市的银行工作人员仍透露出推进个人养老金制度的难度和压力。
“开户即享94元奖金立减。” “定向存款还可以减少税收。” 小泽是一家大型国有银行的员工，他最近经常向前辈请教个人养老金的“推销技巧”。 他说，他的分公司负责人每天早会上都强调个人养老金的任务，十几名员工一一汇报昨天开了多少，“几乎每天都通知我”。
“一步都晚了，每一步都晚了。” 小泽感叹道。 当他周末出去拓展业务时，他的客户都说某家银行去年就已经开行了。
谈及开户任务时，深圳一家国有大型银行的员工阿峰也一脸尴尬。 “个人养老金很难在两三分钟内向客户解释清楚。很多客户不知道个人养老金账户是做什么用的，一旦解释说这笔钱只能退休后才能提取，客户就会立即离开。但如果不提这一点就是欺骗顾客。”
阿峰表示，尽管与他年龄相仿的顾客会更愿意听，但能使用“省税”功能的年轻用户并不多，只有部分顾客在使用后会开设“帮助账户”。听。 “虽然很少有人省钱，但我很感激。”
刚毕业的阿峰坦言：“我不一定愿意用我的个人养老金，每个月的工资扣除吃穿住行，就剩下多少了，很难接受。”我每年都会存一笔钱，然后等待几十年。” 以后用吧。”
多位银行工作人员告诉界面新闻，用户不愿意开通和存入个人养老金。 主要原因是个人养老金提取不够灵活，资金长期放置，需要牺牲资金的流动性。 不过，这也是个人养老金制度的特点之一，更适合有闲钱、想强制储蓄为退休做准备的用户。
银行推出存款及新客户优惠活动
“最近个人养老金推广越来越难了。”阿峰回忆道。 去年个人养老金刚推行时，开户人数是最高的。 最近，账户数量明显减少。 与此同时，他的银行对员工开户的激励也在下降，佣金从一开始的近20元降到了几元。
人力资源和社会保障部数据显示，截至2023年6月末，全国36个试点城市（地区）开立个人养老金账户人数4030万人，较年底增长106% 2022年，虽然个人养老金账户数量有所增加，但缴费率并不高。
从2023年一季度末数据看，全国开设个人养老金账户3038万人，其中完成资金储蓄的仅有900万余人，实际缴费人数约占30%。
针对“开户热点、存款需求低”、银行员工晋升难等问题，银行在个人养老金营销活动上也做出了相应调整。 例如，我们在推出开户优惠活动的同时，还针对存款用户推出了优惠活动。 以招商银行的活动为例。 存款10元、1000元、12000元即可参加抽奖。 叠加折扣后最高可抽取686元红包。 中国邮政储蓄银行推出活动，存满100元，就有机会领取100元红包。
此外，该银行针对现有用户推出了“新”奖励活动，吸引已经开通个人养老金的用户向好友进行推广。 以建设银行为例，邀请新用户开户，最高可获得600元福利； 每邀请一位好友开户，中国银行微信立减优惠5元，最高300元。
图：中国银行（左）、建设银行（右）“吸新”活动，受访者肖林提供
小林也是经身边朋友介绍，才想到开设个人养老金账户。 日前，他通过朋友的链接在一家银行开设了个人养老金账户。 “开了个人养老金账户后，我赚了一顿饭，我的朋友也收到了银行的奖励。我一石二鸟，何乐而不为呢。”
（应受访者要求，小林、小泽、阿峰均为化名）